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    中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司 2021年度信息披露報告

    【摘要】:
    根據《商業銀行信息披露辦法》、《銀行保險機構公司治理準則》等法律法規要求,中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)對本行2021年度經營信息情況披露報告如下:?一、基本情況中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司于2009年12月29日正式營業,初始注冊資本金5000萬元,后經過多次增資,目前注冊資金112270萬元,法定代表人張文建,注冊地址:中牟縣官渡大街中段。設立14個總行部門及32家支行網點,
        根據《商業銀行信息披露辦法》、《銀行保險機構公司治理準則》等法律法規要求,中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)對本行2021年度經營信息情況披露報告如下:
     
        一、基本情況
        中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司于2009年12月29日正式營業,初始注冊資本金5000萬元,后經過多次增資,目前注冊資金112270萬元,法定代表人張文建,注冊地址:中牟縣官渡大街中段。設立14個總行部門及32 家支行網點,分別是總行營業部、官渡支行、白沙支行、張莊支行、大孟支行、劉集支行、狼城崗支行、萬灘支行、祥云支行、黃店支行、三官廟支行、姚家支行、鄭庵支行、九龍支行、廣惠街支行、馬莊支行、楊橋支行、鄭開支行、八崗支行、刁家支行、京航支行、馮堂支行、韓寺支行、雁鳴湖支行、晨陽路支行、錦鳳支行、康莊支行、商都支行、綠博支行、盛世佳園支行、富貴路支行、萬洪路支行,實現了中牟縣域鄉鎮網點全覆蓋。
        經營范圍:吸收公眾存款;發放短期、中期和長期貸款;辦理國內結算;辦理票據承兌與貼現;從事同業拆借;從事銀行卡業務;代理發行、代理兌付、承銷政府債券;代理收付款項及經銀行業監督管理機構批準的其他業務;保險兼業代理業務。(依法須經批準的項目,經相關部門批準后方可開展經營活動)。
        2021年,本行按照發起行鄭州銀行高質量發展要求,在河南銀保監局、人民銀行等監管部門的正確指導下,緊緊圍繞“降成本、守定位、提效益、精管理”的工作方針及各項工作部署,積極落實普惠金融、支農支小,持續不斷加強公司治理、內部管理,大力提升社會形象,積極吸納公眾存款,加大信貸支持投放,不斷優化金融服務,實現各項工作穩步發展,業務結構持續優化,并為中牟縣域經濟發展做出了較大貢獻。
        截至2021年12月31日,本行各項貸款114.94億元,較年初增加1.12億元,增幅0.98%;各項存款172.79億元,較年初增長12.06億元,增幅7.5%;其中儲蓄存款132.04億元,較年初增加5.39億元,增幅4.25%,儲蓄占比76%。存貸款余額占中牟縣市場份額分別為25%、20%,在縣域12家金融機構中均排名第二位。繳納稅款6978萬元。
     
        二、公司治理
        本行設立股東大會、董事會、監事會、高級管理層的“三會一層”組織架構,截至2021年12月31日,本行董事會成員5名,監事會成員3名,高級管理層成員3名。
        本行按照《公司法》、《公司章程》、《股東大會議事規則》、《董事會議事規則》、《監事會議事規則》定期召集股東大會、董事會和監事會會議,研究議定事關全行經營發展的重要議題。
    2021年,本行共召開股東大會4次,分別為2021年2月26日召開的2020年度股東大會、2021年2月26日召開的2021年第一次臨時股東大會、2021年5月18日召開的2021年第二次臨時股東大會、2021年7月1日召開的2021年第三次臨時股東大會。
        2021年,本行共計召開董事會5次,分別為2021年2月26日召開的第三屆董事會第十二次會議和第四屆董事會第一次會議、2021年5月18日召開的第四屆董事會第二次會議、2021年7月1日召開的第四屆董事會第三次會議、2021年11月18日召開的第四屆董事會第四次會議。
    2021年,本行共計召開5次監事會,分別于2021年2月26日召開的第三屆監事會第十二次會議和第四屆監事會第一次會議、2021年5月18日召開的第四屆監事會第二次會議、2021年7月1日召開的第四屆監事會第三次會議、2021年10月29日召開的第四屆監事會第四次會議。
        本行以高標準持續、有效地提升本行公司治理水平?!叭龝焙徒洜I班子能夠按規定程序正常履行職責,并保存有關文字記錄,形成董事會對重大事項進行決策,經營班子在董事會授權范圍內進行經營管理,監事會代表股東及其他利益相關者對董事會、經營管理層的行為進行監督的制衡關系。會議的召集方式和程序均符合法律法規和內部規定,并嚴格依照法律法規組織開展工作,有效履行決策和監督職權。
     
        三、股權情況
        截至2021年12月31日,本行注冊資本金為112270萬元,全部股東數量為182名,其中法人股東6名,持股38548萬股,占比34.34%;外部自然人股東74名,持股67792萬股,占比60.38%;內部自然人股東102名,持股5930萬股,占比5.28%。
        其中鄭州銀行股份有限公司持股20800萬股,占比18.53%;中牟縣金農綜合開發有限公司持股8000萬股,占比7.13%。上述股東在2021年度未發生股權變化。
     
        四、關聯交易 
        一是完善關聯交易制度建設。本行按照監管要求,完善本行關聯交易制度,修訂《中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司關聯交易管理辦法》,明確關聯方認定、關聯交易等內容。二是建立關聯交易控制委員會。為進一步加強關聯交易管理,控制關聯交易風險,確保本行關聯交易行為合規開展,促進本行業務穩健發展,結合本行實際情況,2021年成立了關聯交易控制委員會。三是規范執行關聯交易。2021年,本行嚴格遵守中國銀保監會《村鎮銀行監管指引》、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》和《商業銀行股權管理暫行辦法》等法律法規、規范性文件要求,切實加強本行關聯交易管理,積極降低關聯交易風險,確保本行的關聯交易行為不損害本行全體股東和本行客戶的利益,促進本行業務的穩健發展。截至2021年12月31日,本行關聯方授信余額為94630萬元。
     
        五、內控制度 
        為強化內部控制,提高內部管理水平,本行建立健全了各項業務、各個專業、各個崗位的管理制度、崗位職責和操作規程,進一步明確崗位職責和崗位紀律,規范業務流程,并在健全各項內部控制制度的基礎上,建立了業務環節和重要崗位之間的相互監督制約機制,加強了對重點崗位、重點業務的監督和管理。2021年本行按照監管規定,以河南銀保監局“內控合規管理建設年”活動要求為主線,一是結合外部監管制度及監管新規,對部分內控制度進行了修訂完善。二是召開“內控合規管理建設年”動員大會,宣貫監管部門文件精神,部署工作安排,嚴格落實一把手負責制,切實將內控合規的工作要求落到實處,強化合規意識。三是組織開展“內控合規管理建設年”活動宣傳,借助公眾號、抖音等媒介強化內外部合規宣傳,大力營造活動氛圍,樹立金融合規形象。四是開展本行員工行為排查活動,進一步強化員工行為管理,增強員工風險防范意識,主動預防、及早發現和有效化解案件風險,保證本行各項業務穩健發展。五是開展合規稿件、合規建議征集活動,組織合規演講比賽,本行員工提出合規意見建議,在全行上下營造“重內控、講合規”的良好工作氛圍。六是堅持“從嚴治行、制度先行”原則,以制度約束員工行為,責任追究促進制度落實,切實提高了本行內部控制水平。
     
        六、普惠金融
        本行始終秉承“支農支小、同生共贏”的經營理念,大力支持小微企業,為民營小微企業提供強力、便捷的金融服務與信貸支持,同時挖掘更多服務居民的金融服務方式,使更多居民享受到普惠金融帶來的便利。一是加強信貸支持力度。圍繞支農支小,大力推廣符合市場需求、監管要求的貸款產品,如“E農貸”、“E商貸”、“一家親”等,解決貸款額度低、手續辦理繁瑣等問題,支持農村消費升級,滿足農村客戶群體助業及綜合消費的信貸需求。二是推出特色銀行卡。為優化金融服務,面對特定客戶群研發具備惠民權益的個性化儲蓄卡,其中為軍人軍屬辦理擁軍優撫卡,為農戶辦理具有涉農意外保險、醫療服務、農技指導、農產品物流等特色權益的鄉村振興卡。三是拓展微信、抖音等互聯網平臺。升級微信銀行、手機銀行功能,提升客戶體驗感,借助微信公眾號、抖音視頻號宣傳普惠金融、防范金融詐騙等金融知識,提升社會影響力,構建和諧穩定的金融環境。
     
        七、風險管理
        一是建立有組織架構健全、職責邊界清晰地風險治理架構,明確董事會、監事會、高級管理層、業務部門、風險管理部門和內審部門在風險管理中的職責分工,建立多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制。二是信貸業務堅持“做農、做小、做散”,三農信貸業務戶均在35萬以下,不良率較低,小微企業信貸業務資產質量持續優化,本行整體信用風險可控。三是建立有常態化的檢查機制、自下而上的報告機制以及風險事件反饋改進機制,實現操作及合規風險識別、評估、監測和控制的閉環管理。制定有各類風險管理制度,日常檢查范圍涵蓋本行風險管理和內部控制的全過程,目前整體操作及合規風險可控。四是完善了各類風險制度并梳理了業務流程,通過外部引進和內部培養的方式引進信貸業務及風控專業人才,并根據本行風險偏好和風險容忍度,制定了市場風險相關限額。
    總體表現為:各項業務風險管控良好,信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、信息科技風險、貸款集中度風險較低;撥備覆蓋率、資本充足率、核心資本充足率、流動性等主要監管指標均符合法定監管標準;不良貸款余額和占比得到有效控制;風險管理水平逐步提升,各項業務經營規范有序。
     
        八、消費者權益保護
        本行不斷完善消費者權益保護機制體系建設,不斷提高金融消費者權益保護工作的考核權重。通過內部消保培訓,提升消費者權益保護工作能力,落實適當性原則,保障金融消費者財產安全、受尊重權,同時做好信息披露和金融知識宣傳教育,規范消保工作行為管理。在消費者金融信息收集、使用、保存過程中保障金融消費者個人信息安全,做好金融消費者投訴處理工作,依法合規積極主動與金融消費者平等協商,化解金融消費爭議糾紛。
     

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